O golpe do empréstimo consignado está em alta nos últimos tempos e ameaça severamente as instituições bancárias e seus clientes, pois se aproveita da confiança das vítimas resultando em prejuízos financeiros de grande porte e impactando a reputação da organização.
Quando o assunto é fraudes, os golpistas não hesitam em inovar. Eles aproveitam situações cotidianas e temas em alta para criarem novos golpes e é claro, fazer novas vítimas. E infelizmente muitas dessas fraudes são pensadas para fisgar idosos e pensionistas, como o golpe do empréstimo consignado.
Esse público é mais vulnerável a esse tipo de golpe, pois geralmente, as vítimas demoram para notar que foram lesadas e também por serem mais suscetíveis a golpes tecnológicos pela pouca familiarização com soluções e plataformas digitais.
Aqui na Berardini Sociedade de Advogados, somos especialistas em direito do consumidor. Temos uma vasta experiência ajudando pessoas que foram vítimas de fraudes como esta. Se você já caiu nesse golpe, ou mesmo quer se prevenir, o post de hoje vai te ajudar e muito! Vamos falar dos tipos de golpe do consignado, como se proteger e o que fazer se cair nessa armadilha.
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O que é o golpe do empréstimo consignado?
Vamos pelo início – antes de entender sobre o funcionamento do golpe do empréstimo consignado, é necessário compreender o conceito dessa modalidade de empréstimo, que é aquele onde as parcelas mensais são descontadas de forma direta na folha de pagamento, contracheque, holerite, aposentadoria ou benefício do INSS do indivíduo.
O consignado é um tipo de empréstimo bastante oferecido para funcionários públicos de todas as esferas: municipais, estaduais, federais – e também para aposentados e pensionistas – isso porque ele tem condições de pagamento mais vantajosas que outras linhas de crédito, já que é baixo o risco de inadimplência.
Como se dá esse golpe?
Os golpistas tentam enganar a pessoa com falsas oportunidades de crédito, especificamente de empréstimos consignados, entrando em contato com as vítimas oferecendo taxas de juros muitíssimo baixas e/ou condições de pagamento excessivamente favoráveis e indevidamente lesando financeiramente as pessoas.
Como as ofertas e condições de pagamento parecem ser muito vantajosas, isso acaba despertando na pessoa a ideia de estar fazendo um bom negócio e a leva a compartilhar informações pessoais e outros dados que são utilizados para aplicação do golpe.
Os golpistas em geral apresentam-se como representantes (falsos) de instituições financeiras (legítimas), inclusive utilizando logotipos, documentos falsos, fotos e outros artifícios de forma a transparecer confiabilidade e credibilidade para a vítima.
Em certo momento, para prosseguir com o falso empréstimo, o estelionatário solicita informações pessoais como:
- Número do CPF;
- Número do RG;
- Data de nascimento;
- Dados bancários;
- Comprovantes de renda
- Entre outros.
Mais adiante é solicitado que a vítima efetue o pagamento de taxas de forma antecipada a fim de cobrir os falsos custos, entre os pretextos mais usados estão: taxas administrativas e seguros.
Assim que é realizado o pagamento das supostas taxas, o golpista desaparece.
Quais meios de contato são utilizados para fraudes de empréstimo consignado?
A comunicação entre o estelionatário e a vítima pode ocorrer por:
- E-mail;
- Mensagem de texto (SMS);
- Ligação telefônica;
- Mensagens por aplicativos (WhatsApp, Telegram, etc).
Entenda como o golpista age em cada situação:
Ligação telefônica
No contato por telefone, o golpista oferece empréstimos com condições bastante vantajosas (se fossem reais, é claro!) e usam estratégias diretas agressivas de venda a fim de pressionar a vítima a fornecer informações pessoais. Ao recusar a oferta, eles ficam insistindo até que a pessoa aceite as condições do “empréstimo” e forneça seus dados.
A abordagem mais comum desse golpe (também conhecido como phishing) é por meio de e-mails fraudulentos que parecem terem sido enviados de instituições financeiras confiáveis, porém essas mensagens podem conter links maliciosos que direcionam a vítima para sites falsos, onde as informações pessoais são solicitadas. Essa abordagem também é
SMS (mensagens)
Assim como no phishing, o golpista envia mensagens com links fraudulentos que direcionam as vítimas para sites clonados (que costumam apresentar erros ortográficos e/ou uma abordagem fora do comum) ou que solicitam informações pessoais.
Aplicativos de mensagem
Apps de mensagem e até redes sociais são usados para entrar em contato. Aqui os golpistas fingem ser representantes de instituições bancárias confiáveis e usando informações falsas e/ou dados vazados na internet e realizam uma abordagem com foco na vítima.
Quais são os tipos de golpes do empréstimo consignado?
Se você pensa que os golpes do consignado são todos iguais, enganou-se! Confira os tipos existentes e dicas para você se proteger.
Desvio na contratação do crédito consignado:
O golpista liga para a vítima se passando por funcionário de uma empresa que oferece empréstimo consignado e solicita que a vítima informe sua senha pessoal ou que cadastre um e-mail no portal de Consignações – mas pede que seja um e-mail empresarial ou de propriedade de terceiros. Com esse e-mail, o golpista cria uma senha no Portal, gera um código único e com os documentos da vítima, altera os dados e faz a contratação de empréstimos sem o consentimento dela.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Nunca forneça a terceiros ou desconhecidos nenhuma senha pessoal de nenhum tipo. Não permita que outros façam cadastros em seu nome ou criem senhas para você. Tenha cuidado onde anota informações de login e senha e evite senhas fáceis (1234) ou que sejam ligadas a dados pessoais (data de nascimento, etc)
Golpe de renegociação do crédito consignado:
O estelionatário entra em contato se passando por intermediador de um banco e oferece à vítima uma proposta de renegociação ou portabilidade do empréstimo consignado que ela já tenha, mas com taxa de juros reduzida ou menor número de parcelas. Então é pedido que a vítima assine um contrato, mas sem preencher os dados ou contendo informações distintas das que foram acordadas – assim o golpista consegue contratar um novo empréstimo no nome da vítima e sem que ela perceba acaba com dois descontos na folha de pagamento.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Jamais assine documentos sem ler e compreender as cláusulas e condições ali constatadas, especialmente sobre valor das parcelas e Custo Efetivo Total. Também guarde ou salve comprovantes e documentos do seu empréstimo consignado (propostas, contratos, etc.) para fins de comprovação caso ocorram problemas.
Golpe na cessão de crédito do empréstimo consignado:
É feito contato com a vítima para oferecer uma cessão de crédito (ceder parte do valor do empréstimo consignado em troca de rendimentos futuros). Assim a vítima contrata o empréstimo, mas depois firma contrato com uma empresa/escritório, que fica registrado em cartório e nele a empresa compromete-se a depositar mês a mês o valor da parcela do empréstimo com o acréscimo do rendimento da aplicação financeira. É um golpe, já que a empresa não cumpre o contrato e não realiza os depósitos, deixando a pessoa com um empréstimo para saldar e sem o dinheiro investido.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Contratos registrados em cartório não possuem validade para a instituição financeira onde se contratou o empréstimo. Fique de olho sempre que tiver dinheiro fácil e evite negociar com empresas sem vínculo com o banco de empréstimo.
Golpe do falso representante de empréstimo consignado:
O golpista finge ser representante de várias instituições financeiras, fazendo contato por telefone ou até pessoalmente com servidores, pensionistas ou empregados, oferecendo crédito consignado com juros baixíssimos, prazos longos, liberação imediata do dinheiro e outras vantagens fora da realidade de mercado. Esses falsos representantes não têm vínculo com as instituições financeiras e utilizam os dados pessoais das vítimas para contratação de empréstimos sem consentimento ou cobrar taxas/depósitos antecipados para liberar o crédito.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Pesquise a respeito da empresa ou instituição financeira que está oferecendo o empréstimo consignado e verifique se ela é autorizada no Bacen, sua reputação, endereço e contato. Esteja atento quando as ofertas forem excessivamente generosas (o tal dinheiro fácil) e trate de empréstimos ou renovações diretamente no banco.
Golpe da ação coletiva, pecúlio ou ação judicial no crédito consignado:
O estelionatário contata a vítima se passando por representante de órgão, funcionário de uma associação, advogado ou representante jurídico, empresa de previdência privada, onde a pessoa possui vínculo e informa que há um suposto saldo de pecúlio ou valores de ação judicial coletiva, porém para receber o “valor” deverá ser feito um depósito em conta. É golpe, pois não há nenhuma ação judicial coletiva que exija tal pagamento – ou seja, o golpista fica com o dinheiro depositado e a vítima com o prejuízo financeiro.
Como se proteger deste tipo de golpe?
A prática judicial não inclui ligações para comunicação de êxito em ações na justiça. Caso haja dúvida, peça ajuda a um advogado ou alguém de sua confiança. Mesmo sob pressão ou intimidação, não aceite fechar o negócio e caso tenha pago algum valor antecipadamente, procure a polícia e registre um boletim de ocorrência.
Golpe do empréstimo consignado pela internet:
Há golpistas que usam técnicas de engenharia social (forma de manipular a vítima por meio de discursos falsos ou persuasivos) para obtenção de informações pessoais. O golpista entra em contato e finge ser de instituições financeiras, órgãos públicos, empresas ou amigos e pede que a vítima forneça dados, senhas, etc… e com eles fazer empréstimos em nome da vítima, acessar contas bancárias, criar contas bancárias falsas.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Nunca forneça dados pessoais, bancários ou acesso a informações sensíveis a desconhecidos ou por canais não oficiais (redes sociais, e-mails e links em mensagens).
Golpe do contrato de crédito consignado em branco:
Ao contratar um empréstimo, é feita a assinatura de um contrato onde devem constar informações como: valor, prazo, juros… porém o golpista induz a pessoa a assinar um contrato em branco, prometendo condições vantajosas para o empréstimo de forma verbal, mas contrato é preenchido com valores e taxas distintas do acordado, cobrando mais pelo empréstimo e dificultando contestação ou cancelamento do contrato.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Jamais assine documentos em branco ou sem ler e entender todas as condições do contrato, especialmente : valor da parcela, taxas do CET praticados, prazos e tipo de empréstimo contratado. Faça a verificação do seu extrato e contra cheque periodicamente para identificar descontos indevidos e percebendo irregularidades, contate a empresa ou instituição financeira e peça cancelamento.
Golpe do valor depositado de forma indevida no crédito consignado:
O golpista induz a vítima a assinar um contrato em branco, prometendo o valor desejado para o empréstimo e depois o aumenta. Esse valor maior cai na conta da pessoa que em seguida recebe a ligação do estelionatário, dizendo que ocorreu um erro e que a diferença de valor deve ser devolvida a uma conta indicada por ele. Assim ele consegue ficar com parte do dinheiro do empréstimo e deixa a vítima com uma dívida acima do esperado, pois a pessoa não consegue reaver o valor, já que o contrato foi assinado com a instituição financeira e não com o golpista.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Nunca assine contratos em branco ou sem ler e compreender tudo que está ali. Faça contato com o Banco onde fez o empréstimo e se houver necessidade de alguma devolução, confira se os dados bancários e o CNPJ são do Banco onde você realizou o empréstimo.
Golpe da contratação ou transação suspeita:
É feito contato onde o estelionatário se passa por funcionário de um Banco informando que houve uma contratação de consignado ou transação suspeita e questiona a vítima se ela utiliza equipamento de atendimento digital (tablet, computador, celular). A pessoa informa o equipamento utilizado declarando que não fez a transação ou contratação indevida. O golpista então avisa que o equipamento foi hackeado e que é necessária a instalação de um programa de acesso remoto ao equipamento para remoção do software malicioso. Chamado de Golpe da Mão Fantasma, pois permite que o golpista execute transações e contrate empréstimos por um equipamento similar ao habilitado no Banco.
Como se proteger deste tipo de golpe?
Não instale programas ou apps que permitam o acesso remoto ao seu equipamento por pessoas que se identifiquem como funcionário de banco, pois eles não ligam para clientes para solicitar instalação de programas ou solicitar senhas e códigos.
Caiu no golpe do consignado? Veja o que fazer!
O golpe do consignado causa prejuízos financeiros significativos e agir com rapidez pode evitar danos maiores. Confira o que fazer nessas situações:
- Contate a instituição financeira onde você tem vínculo sobre o golpe sofrido e forneça detalhes específicos sobre o que aconteceu e quais informações foram passadas ao golpista.
- Bloqueie suas contas e cartões de crédito, contate seu banco e/ou operadora de cartão e solicite bloqueio e monitoramento de atividades suspeitas em suas contas.
- Registre um boletim de ocorrência na delegacia de polícia mais próxima ou via internet, escrevendo detalhadamente o golpe, pois isso pode ser útil em investigações que venham a ocorrer.
- Entre em contato com órgãos de proteção ao consumidor para relatar a situação ocorrida e ter mais orientações sobre direitos e medidas de proteção.
- Mantenha-se atento às atividades suspeitas em suas contas bancárias e/ou cartão de crédito e notando algo incomum, informe a instituição financeira imediatamente para que ela tome as medidas cabíveis.
- Troque suas senhas e PIN caso haja a possibilidade dos golpistas terem conseguido acesso a esses dados.
- Contrate um advogado especialista em direito do consumidor e golpes do consignado para recorrer à justiça.
Se tiver caído num golpe, entre em contato com nossa equipe da Berardini Sociedade de Advogados. Temos vasta experiência em golpes e direito do consumidor e poderemos ajudá-lo!
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Produzido por Brendha Ariadne Cruz, advogada especialista em Direito à Saúde e Direito do Consumidor.
